• Найти новостройку по:
  • Городу
  • Названию ЖК, адресу
  • Застройщику
 
Город:
Стоимость квартир, р:
Сдача объекта:
Рейтинг объекта:
Площадь квартир:
Этажность:


8 страховых компаний для страхования жилья по ипотеке

Приобретая жилье в ипотечный кредит, важно разумно произвести страхование квартиры по ипотеке — стоимость минимизировать, плюсы страховщиков использовать максимально, а минусы обойти. В этом поможет наш обзор предложений 8 страховых компаний.

8 страховых компаний для страхования жилья по ипотеке 0

Ипотечное страхование — обязаловка или необходимость?

Немало заемщиков сомневаются, нужно ли страховать квартиру при ипотеке. Легко понять нежелание помимо первоначального взноса и ежемесячных платежей по кредиту тратиться также на услуги страховщика.

Следует понимать, что предоставление займов в несколько миллионов рублей на срок до 30 лет связано для банка с серьезным риском невозврата денег. Именно поэтому кредитор не только берет в залог приобретаемое клиентом недвижимое имущество, но и требует его застраховать, чтобы в случае повреждения либо гибели ущерб был сполна возмещен страховой компанией.

Но страхование жилища, обремененного залогом, отвечает интересам как банка, так и заемщика. Пожар, взрыв газа, авария системы отопления или водоснабжения, стихийное бедствие, незаконные действия соседей или иных лиц — от всего этого действительно может пострадать каждая квартира в любом многоквартирном доме. Если ее не застраховать, собственник сильно рискует остаться без жилья, но с невыплаченной ипотекой.

Так что норма закона 102-ФЗ, по которому при ипотеке страховка квартиры обязательна, защищает обе стороны ипотечного договора — банк и его клиента.

Важно: два других страхования — личное заемщика и титула — по закону являются добровольными. Банк не вправе обязать ипотечника покупать страховку от этих рисков.

Но в то же время действия кредиторов, устанавливающих более высокие процентные ставки по ипотечным займам при отсутствии комплексного страхования рисков, абсолютно законны. Этим и объясняется, обязательно ли страховать квартиру и жизнь при ипотеке каждый год — если не продлить действие соглашения о личном страховании, банк тут же увеличит процент, а с ним и размер ежемесячных платежей.

Поскольку с клиентом кредитной организации в течение срока кредитования так же, как с имуществом, может случиться многое (ДТП, несчастный случай, то же стихийное бедствие, бандитское нападение и др.), отказываться от страхования жизни и здоровья не рекомендуется.

Отказ от страхования титула вполне приемлем для кредитора, если в залог отдается квартира в новостройке, приобретаемая по ДДУ непосредственно у застройщика. А вот при отсутствии титульного страхования жилья на вторичном рынке банк вправе отказать в кредите.

Обратите внимание: страховать титул на весь срок ипотечного договора не нужно, достаточно трех лет, так как по истечении этого срока сделка купли-продажи, как правило, не может быть оспорена.

Стоимость страховки квартиры при ипотеке

Узнать через интернет, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, при всей важности вопроса и нашем желании подсказать верный ответ, невозможно.

Полная стоимость страхового полиса, а также размер и периодичность выплаты страховой премии для каждого страхователя показатели сугубо индивидуальные.

Стоимость страховки ипотечного жилья зависит от:

  • банка, дающего кредит;
  • предмета страхования;
  • количества страховых случаев;
  • «страховой истории» заемщика;
  • акций, скидок, спецпредложений страховых компаний;
  • типа, состояния и стоимости страхуемого объекта недвижимости.

Деловые отношения страховщика с кредитором влияют на стоимость полиса больше всего.

Во-первых, у ряда крупных банков есть дочерние страховые компании:

  • Сбербанк страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • Райффайзен Лайф;
  • Русский Стандарт Страхование и др.

«Дочка» банка либо организация, входящая в один холдинг с ним, практически всегда готова предложить его заемщику лучшие условия.

Важно: это не лишает страхователя права выбора, а условия «собственного» банковского страховщика все равно стоит сравнить с предложениями других компаний, аккредитованных кредитором.

Во-вторых, по данным экспертов, страховку по самым низким тарифам можно найти у страховщиков-партнеров Банка «Открытие» и Россельхозбанка, если брать ипотеку у одного из них.

Предметом страхового договора может служить страхование залога по ипотечному кредиту как на стоимость самого недвижимого объекта, так и на сумму займа. Второй вариант обходится страхователю дешевле, но страховщики и кредиторы соглашаются на него неохотно, многие вообще не практикуют.

Страховые случаи — это причины, по которым имуществу может быть нанесен ущерб (вплоть до уничтожения). Чем меньше их перечень в страховом договоре, тем дешевле полис. Но в случае ущерба по причине, не прописанной в договоре, возмещения страховщик не выплатит.

Получить страховку по меньшей цене можно в период праздничной акции, когда страховая компания снижает тарифы, чтобы привлечь клиентов. Но следует быть внимательным, поскольку иногда страховщики делают спецпредложения для "замыливания глаз", включая в страховой договор пункты, заставляющие страхователя, наоборот, переплачивать за полис.

Наличие положительной «страховой истории» дает страхователю шанс получить скидку либо в качестве постоянного клиента одной страховой компании, либо при переходе к другому страховщику.

Также на стоимость страховки способны повлиять тип жилища (новое или «вторичное») и состояние в момент подписания договора.

Обратите внимание: перечень документов для страхования квартиры по ипотеке может отличаться при оформлении страховки «вторичного» и «первичного» жилья.

В набор необходимых бумаг обязательно входят:

  • паспорт, ксерокопия всех его страниц;
  • информация о получении ипотечного займа;
  • документы на недвижимость;
  • заявление-анкета.

Точный список документов обязательно следует спросить у сотрудника страховой организации.

Примерная стоимость комплексного страхования при ипотеке составляет 0,8-1,5% стоимости приобретаемой недвижимости. Ежегодный размер страхового взноса примерно равен ежемесячному платежу по кредиту.

Важно: страховые компании не всегда требуют выплачивать страховую премию раз в год, позволяя делать платежи раз в полгода либо поквартально.

Страхование жилья при ипотеке пошагово

Алгоритм действий ипотечника для оформления страхового полиса:

  • определиться с видом ипотечного страхования — комплексное (жилище + жизнь + титул при покупке на «вторичке») либо только жилья, а также с перечнем страховых случаев;
  • взять у менеджера банка, в котором решено взять ипотечный заем, список аккредитованных страховых компаний;
  • обзвонить СК либо расспросить иными способами (email, чаты на сайтах страховщиков и др.), сколько стоит страховка квартиры при ипотеке в вашем случае в каждой из них;
  • узнать в выбранной компании, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке и (при необходимости) других видов страхования;
  • в течение установленного страховщиком срока собрать все бумаги (если выбран комплексный страховой пакет, понадобятся документы для страхования жизни по ипотеке и титула);
  • получить положительное решение;
  • оплатить первый страховой взнос и подписать страховой договор.

8 предложений страховых компаний

Теперь рассмотрим условия страхования недвижимости при ипотеке в ряде крупных страховых организаций, не являющихся дочерними компаниями крупных банков и сотрудничающих с большим количеством кредиторов.

Росгосстрах

Страховка квартиры в Росгосстрахе стоит от 0,17% (здесь и далее — стоимости страхуемого имущества).

Особенности страхового продукта Росгосстраха:

  • размер премии устанавливается строго индивидуально, с учетом социального положения страхователя возможны специальные скидки по согласованию с центральным офисом;
  • возможна рассрочка страховых выплат без повышения стоимости полиса;
  • договор со страховщиком подписывается одновременно с оформлением ипотечного договора;
  • при досрочном погашении займа организация возвращает страховую премию;
  • при досрочном расторжении договора по другим причинам страховая премия клиенту не возвращается.

Заявление-анкету и пакет необходимых документов можно либо принести в офис, либо отправить по электронной почте или факсу. Заключение страхового договора с Росгосстрахом возможно одновременно с подписанием договора об ипотечном займе в отделении банка, без визита страхователя в офис страховщика.

СОГАЗ

В страховой компании СОГАЗ страховка жилья при ипотеке стоит от 0,1% при условии дополнительного страхования отделки, сантехники, мебели и гражданской ответственности не менее чем за 1150 рублей.

При досрочном погашении займа страхователю возвращается часть платы за неистекший срок действия страхового полиса. При досрочном расторжении договора со страховщиком по другим причинам деньги страхователю не возвращаются.

Минимальная страховая сумма в СОГАЗ составляет 100 тыс. руб., максимальная — 10 млн руб. Страховщиком предусмотрена выплата страховой премии в рассрочку.

РЕСО-Гарантия

В РЕСО-Гарантия страхование жилого имущества, которое передается в залог Сбербанку России, стоит не менее 0,18%. По ипотеке, взятой в другом банке, стоимость составит около 0,11-0,12%.

Обратите внимание: при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя РЕСО-Гарантия возвращает страховые взносы за неистекший срок полиса за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не указано иное.

Ингосстрах

В Ингосстрахе охотно соглашаются оформить договор только об обязательном страховании, не настаивая на комплексном пакете услуг. Стоимость страховки квартиры начинается от 150 рублей в год, или 0,18%, определяется для каждого страхователя строго индивидуально с учетом его социального положения.

Клиент имеет возможность застраховать предметы интерьера жилого помещения отдельно от полиса по конструктиву по доступной цене.

Важная особенность продукта Ингосстраха — страхователю предоставляется право выбора валюты выплаты при наступлении страхового случая, которая отличается от валюты страховой суммы / премии.

Договор подписывается либо в офисе страховщика, либо согласовывается сторонами дистанционно и доставляется курьером в отделение банка для подписания одновременно с ипотечным договором.

Ренессанс

В страховой группе «Ренессанс» страховка недвижимости при ипотеке обходится заемщику в 0,1% — 0,77% в зависимости от типа недвижимого объекта и года постройки многоквартирного / частного дома. Минимальный тариф на предпочитаемое кредиторами комплексное страхование составит не менее 1%.

Особенности страхового продукта для ипотечников группы «Ренессанс»:

  • возможность застраховать рефинансированный кредит, притом со скидкой;
  • дополнительное страхование отделки жилого помещения по желанию клиента;
  • возможность выплаты страховой премии в рассрочку без увеличения стоимости полиса.

Копии документов, необходимых для оформления страхового договора, необязательно приносить в офис на бумажном носителе, можно отправить по электронной почте. Оплатить и получить полис можно как в офисе страховщика, так и в отделении банка-кредитора.

МАКС

Компания МАКС принимает жилые помещения на страхование конструктива без осмотра, а при личном страховании заемщика не требует прохождения медицинского осмотра / освидетельствования, если страховая сумма не превышает 12,5 млн руб. при возрасте клиента до 45 лет либо 10 млн — при возрасте 46-55 лет.

Стоимость комплексного страхования по полному пакету рисков в Московской акционерной страховой компании (МАКС) начинается всего от 0,18%. Величина страховой премии снижается по мере выплаты кредита (и уменьшения страховой суммы).

Договор подписывается либо в офисе страховщика, либо доставляется курьером в отделение банка.

Энергогарант

Стоимость страховки жилья в СК «Энергогарант» начинается с 0,4%, максимально составляет 1,2%.

Оплату страховой премии компания требует производить ежегодно. Страховая сумма снижается соответственно уменьшению остатка задолженности страхователя перед кредитором.

Allianz

В страховых компаниях, действующих под брендом Allianz, стоимость страховки конструктива при ипотечном займе начинается от 0,12%.

Важно: страховщик гарантирует покрытие мелких убытков в 100% объеме.

Allianz так же, как СОГАЗ, «Ренессанс» и Росгосстрах, предоставляет страхователям возможность выплачивать страховую сумму в рассрочку без увеличения стоимости полиса.

Заключение

Все представленные в обзоре страховые компании принимают решение о страховании и рассчитывают точную стоимость полиса в течение одного рабочего дня либо суток с момента получения полного пакета документов.

Самые низкие тарифы на страхование залогового имущества (жилья) по ипотеке установлены компанией СОГАЗ.

Помимо стоимости полиса, при выборе страховщика рекомендуется принять во внимание другие критерии и дополнительные возможности:

  • наличие выплаты страховой премии в рассрочку — эту опцию предлагают Росгосстрах, СОГАЗ, «Ренессанс», Allianz;
  • фактическая доступность страховки одного жилья, без титульного и личного страхования. Здесь самым лояльным к страхователям является Ингосстрах;
  • оформление страховки без осмотра жилого помещения — возможно в СК Ингосстрах и МАКС;
  • комплексное страхование по низкой стоимости может предложить МАКС;
  • лояльные условия досрочного расторжения договора. По этому критерию лучший страховщик — РЕСО-Гарантия;
  • выгодные условия страхования при рефинансировании ипотеки — в страховой группе «Ренессанс»;
  • возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая в инвалюте несмотря на выплаты страховой премии рублями — предлагает Ингосстрах.
Пока еще никто не оставлял комментарий. Будьте первым.
Войти
или

Другие новости

«Абсолют Банк» аккредитовал первый корпус жилого комплекса «Инновация», который ГК «Гранель» вывела на рынок на прошлой неделе. Ипотечная программа доступна всем покупателям квартир в новостройке.

Компания «РГ-Девелопмент» анонсировала новое предложение для потенциальных клиентов. Теперь квартиры в трех объектах застройщика можно приобрести в рассрочку. Предложение распространяется на жилье в комплексах «Петровский парк», «Семеновский парк» и «Орехово-Борисово».

Компания «Гранель» намерена повысить стоимость квартир в своих новостройках. Подъем цен плановый. Соответствующую информацию девелопер разместил на официальном сайте.

Компания «Пионер» анонсировала запуск услуги trade-in, которой могут воспользоваться покупатели жилья в московских объектах застройщика. В рамках данной программы доступны квартиры в кварталах LIFE-Варшавская, LIFE-Ботанический сад, LIFE-Кутузовский и в апарт-отелях YE’S Технопарк и YE’S Ботанический сад.

ГК «А101» выводит на рынок квартиры в последних трех корпусах комплекса «Москва А101». Старт продаж – 22 августа.

ГК «А101» анонсировала рост цен на квартиры в двух жилых комплексах. Стоимость квадратного метра увеличится в «Скандинавии» и во втором районе «Испанских кварталов». Данное решение застройщик принял в связи со спросом на квартиры и завершением ряда работ. Повышение запланировано с 22 августа.

Стартовали продажи квартир в новом комплексе от застройщика «Гранель». Объект получил название «Инновация». Новостройка расположена на границе Одинцова и Москвы. До МКАД – 2 км. В непосредственной близости – центр «Сколково».

Компания «Самолет» открыла продажи квартир в комплексе «Большое Путилково». Квартира с отделкой на старте реализации обойдется минимум в 2,5 млн рублей.

Третий корпус жилого комплекса «Датский квартал» получил аккредитацию крупнейшего банка России. Теперь покупателям квартир в новостройке доступна ипотека на льготных условиях. Об этом на своем сайте сообщил застройщик объекта ФСК «Лидер».

ГК «ПИК» открыла продажи квартир во втором корпусе ЖК «Кузьминский лес». Новостройка расположена в г. Котельники Московской области.

Стартовали продажи квартир в новых корпусах комплекса «Шереметьевский» от ГК «ПИК». Речь идет о домах под номерами 1, 2, 7. Возведены они по проекту монолитной серии СЭМ2.

Открылись продажи в корпусе № 6 жилого квартала «Лесопарковый». Квартиры на рынок вывел застройщик объекта ГК «Инград».

«Сбербанк» субсидировал ставку по ипотеке для желающих приобрести квартиры в ЖК «Первый Андреевский». Об этом заявил застройщик объекта «ДСК-1».

ГК «Гранель» анонсировала уникальную акцию, приуроченную ко Дню строителя. Застройщик готов сделать скидку всем покупателям квартир в период с 7 по 14 августа.

Стартовали продажи квартир в домах десятой фазы строительства города-парка «Первый Московский». Реализация жилья начата в двух монолитных корпусах под номерами 1 и 4. Об этом заявил застройщик объекта компания «Абсолют Недвижимость».

ГК «Инград» вывела на рынок новый жилой квартал класса «комфорт» «Одинград». Стоимость квартир стартует с 2,4 млн рублей. Новостройка расположена на ул. Маршала Бирюзова в Одинцово.

Сразу три корпуса UP-квартала «Римский» в пос. Развилка аккредитованы «Сбербанком». Речь идет о домах под номерами 3, 5 и 6. Об этом сообщил застройщик объекта ФСК «Лидер».

ГК «А101» открыла продажи квартир в первом квартале второго района комплекса «Испанские кварталы». Реализация началась накануне.

Покупатели квартир от девелопера «Абсолют Недвижимость» теперь могут оформить «ипотечные каникулы». Такую возможность предоставляют банки АО «КБ Дельта Кредит» и ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Компания «Донстрой» сообщила о старте строительства нового жилого комплекса «Огни». Одновременно с этим начались продажи квартир. Комплекс станет частью масштабного квартала, который займет порядка 55 га в Раменках. Концепцию и дизайн объекта разработали специалисты британских бюро UHA London и LDA Design.

8 страховых компаний для страхования жилья по ипотеке

Самое свежее за сегодня:

Последний добавленный объект:

Фотография дня:

ТОП-3 популярных видео-обзора:

Дата съемки: сентябрь 2017
4691 02.09.2017
Съемка с воздуха: Обзор хода строительства
2591 13.03.2015

Последние новости:

«Абсолют Банк» аккредитовал первый корпус жилого комплекса «Инновация», который ГК «Гранель» выве...

848
23.08.2018
0

Компания «РГ-Девелопмент» анонсировала новое предложение для потенциальных клиентов. Теперь кварт...

864
23.08.2018
0

Компания «Гранель» намерена повысить стоимость квартир в своих новостройках. Подъем цен плановый....

793
23.08.2018
0

Заказать видео-обзор
НАВЕРХ