Военная ипотека: куда обратиться, чтоб не ошибиться?

 Показать / Скрыть текст

Содержание статьи

• Как купить квартиру в военную ипотеку
  • Вступить в права заемщика
  • Узнать сумму накоплений для первоначального взноса
  • Подобрать жилище, оформить соглашение с продавцом
  • Заключить договор ипотеки
  • Согласовать сделку в Росвоенипотеке
  • Рассчитаться с продавцом
• Где лучше взять ипотеку военнослужащему
  • ДОМ.РФ, или АИЖК
  • Сбербанк России
  • Россельхозбанк
  • ВТБ24
  • Банк «Открытие»
• Заключение

Как купить квартиру в военную ипотеку

Источник справочной информации о том, что это — военная ипотека и каковы условия предоставления в 2023 году — официальный сайт программы ипотечного кредитования российских военнослужащих www.rosvoenipoteka.ru, содержащий данные в виде FAQ (часто задаваемых вопросов) и инфографики.

Вступить в права заемщика

Чтобы обрести право на приобретение в собственность жилища по госпрограмме ипотечного кредитования военнослужащих, нужно прежде всего стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС).

После включения в реестр НИС защитнику Родины следует подождать не менее 3 лет, чтобы на его личном счете накопилась сумма средств, достаточная для первоначального взноса по ипотеке.

Когда / если минимальный срок «выслуги» достигнут, необходимо обратиться к командиру части с рапортом о предоставлении кредита, который называется ЦЖЗ — целевым жилищным займом. На основании рапорта из воинской части в ФГКУ «Росвоенипотека» посредством органов исполнительной власти (ФОИВ) поступают необходимые сведения о военнослужащем, после чего учреждение оформляет на его имя свидетельство о праве на получение ЦЖЗ.

Важно: узнать, готово свидетельство или нет, участник НИС может узнать через rosvoenipoteka.ru, введя свой регистрационный номер в специальную форму на главной странице (в левой колонке).

Документ действителен в течение полугода с момента выдачи (оформления). Если не получить заем в этот срок, придется обращаться за новым свидетельством.

Узнать сумму накоплений для первоначального взноса

Далее, будущему собственнику жилья стоит рассчитать размер ипотечного кредита, который он может взять в банке, сотрудничающем с Росвоенипотекой. Для этого надо в первую очередь выяснить, сколько денег накопилось на личном счету, чтобы определиться с суммой начального взноса.

Решение, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке по номеру реестра — зарегистрироваться на сайте rosvoenipoteka.ru и войти в Личный кабинет, указав логин и пароль, созданный / полученный при регистрации.

Доступ в ЛК также позволяет в любой момент:

• уточнить сумму ежемесячных начислений на личный счет;
• получить справку об удержаниях из денежного довольствия на накопления по программе НИС;
• задать вопрос специалистам Росвоенипотеки.

Форма регистрации / авторизации находится вверху в правой колонке сайта.

Важно: помимо накоплений участника НИС, военнослужащий вправе использовать для первоначального взноса по ипотеке собственные сбережения, деньги родственников, средства материнского капитала и др. При использовании маткапитала супруги она выступает созаемщиком, а купленный объект недвижимости оформляется в долевую собственность с предоставлением долей детям.

Чем выше размер и процент первоначального взноса, тем больше сумма ипотечного кредита, которую согласится одобрить банк.

Подобрать жилище, оформить соглашение с продавцом

Если «выслуга» в программе и сумма накоплений по военной ипотеке в 2023 году позволяет рассчитывать на ЦЖЗ, следующий шаг — выбрать квартиру или частный дом и приступить к заключению сделки с продавцом недвижимости.

Эта процедура зависит прежде всего от того, какое жилье покупается — новое / строящееся или вторичное.

Чтобы приобрести квартиры в новостройке, аккредитованной по военной ипотеке, нужно узнать процедуру оформления сделки в офисе компании-застройщика.

Чтобы купить жилье на «вторичке», самое главное — выбрать такое недвижимое имущество, которое банк согласится принять в качестве обеспечения по кредиту, затем заключить предварительный договор с продавцом и заказать оценку объекта у оценщика, предложенного банком.

После прохождения всех предварительных процедур следует предоставление банку полного пакета документов, требуемого для оформления ипотечного договора.

Заключить договор ипотеки

Сумма военной ипотеки в 2023 году для военнослужащих зависит от следующих показателей:

• возраст заемщика и срок ипотечного договора;
• размер ежемесячных начислений на счет участника НИС;
• привлечение созаемщиков и их платежеспособность, подтвержденная документально;
• вид и состояние приобретаемой жилой недвижимости.

Важно: максимальный срок кредитования жестко ограничен возрастом заемщика, которому на момент окончания договора не может быть более 45 лет.

Если одобренной банком суммы достаточно для покупки, за передачей кредитору пакета документов следует подписание договора.

Согласовать сделку в Росвоенипотеке

С помощью формы слева на главной странице вышеупомянутого официального сайта военной ипотеки можно узнать как сумму накоплений по регистрационному номеру, так и текущее состояние документов. Еще удобнее отслеживать их движение в Личном кабинете.

Четыре варианта ответа на запрос о рассмотрении и оформлении документов:

• получены и переданы на рассмотрение;
• направлены на юридическую экспертизу;
• одобрены и переданы на подпись руководителю;
• отправлены курьерской службой.

Получив последний ответ, можно облегченно вздохнуть, так как останется только дождаться курьера с пакетом бумаг.

Важно: документы рассматриваются в Росвоенипотеке не менее месяца. При покупке вторичного жилья нужно заранее предупредить об этом продавца и принять все возможные меры, чтобы он не продал дом или квартиру другому лицу.

Рассчитаться с продавцом

После одобрения следует:

• получить кредитные средства;
• рассчитаться с продавцом;
• переехать в купленное жилище сразу либо после окончания строительства и сдачи объекта;
• оформить недвижимое имущество в собственность;
• передать жилье в залог кредитору с наложением обременения до полного погашения ипотечного займа.

Где лучше взять ипотеку военнослужащему

Ипотечным кредитованием занимается подавляющее большинство финорганизаций, оказывающих услуги частным / физическим лицам. Но если ипотека военная — банк приходится выбирать из очень малого количества. Представляем 5 предложений, доступных во всех или большей части регионов страны.

ДОМ.РФ, или АИЖК

Удачный выбор кредитора для участника НИС — госструктура под названием АИЖК, предлагающая самую низкую процентную ставку 9% годовых.

С этой структурой, чьей миссией является обеспечение доступности жилищного кредитования широким слоям населения, возможна максимальная сумма по военной ипотеке в 2023 году по сравнению с другими кредиторами.

Условия кредитования:

• минимальный возраст заемщика — 25 лет;
• минимальный срок договора ипотеки — 3 года;
• минимальный первоначальный взнос (далее — ПВ) — 20%;
• минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма — 2,41 млн руб.;
• обязательное страхование — приобретаемого / залогового имущества. Личное страхование заемщика / созаемщиков и страхование титула АИЖК оставляет на усмотрение военнослужащего.

Начинать получение займа в АИЖК рекомендуется с подачи заявки онлайн через сайт дом.рф, там же можно узнать о последующих действиях и контактную информацию на случай, если возникнут вопросы.

Плюсы военной ипотеки АИЖК (ДОМ.РФ):

• самая низкая процентная ставка;
• самая высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему.

Минусы:

• сравнительно большой ПВ;
• высокий минимальный возраст заемщика, ограничивающий максимальный срок кредитования.

Сбербанк России

Ведущий банк страны дает военную ипотеку под сравнительно низкой процент — 9,5 годовых.

Сбербанковская программа военная ипотека — условия:

• минимальный возраст заемщика — 21 год;
• срок договора ипотеки — от 3 до 20 лет;
• ПВ — 15%;
• минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма — 2,33 млн руб.;
• обязательное страхование — приобретаемой недвижимости.

Преимущества военной ипотеки, взятой в Сбербанке России:

• довольно низкая процентная ставка;
• сравнительно высокая максимально возможная сумма кредита военнослужащему;
• низкий минимальный возраст военного ипотечника.

Недостатки:

• не самый низкий ПВ;
• не самый большой максимальный срок кредитования, несмотря на самый малый минимальный возраст заемщика.

Россельхозбанк

Крупная банковская организация, полностью принадлежащая государству, Россельхозбанк предлагает гораздо более высокую ставку по кредитованию участников НИС — 10,75%.

Условия кредитования:

• минимальный возраст заемщика — 22 года;
• срок договора ипотеки — от 3 до 24 лет;
• ПВ — 10%;
• минимальная сумма займа — 300 тыс. руб.;
• максимальная сумма — 2,23 млн руб.;
• обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения Россельхозбанка:

• самый низкий ПВ;
• большой максимальный срок кредитования.

Минусы:

• сравнительно высокая ставка;
• сравнительно малая максимальная сумма займа;
• не предусмотрено привлечение созаемщиков.

ВТБ24

Процентная ставка по ипотечному кредиту для военнослужащего в ВТБ24 составляет 9,7% годовых.

Условия кредитования:

• минимальный возраст заемщика — 24 года;
• срок договора ипотеки — до 20 лет;
• ПВ — 15%;
• максимальная сумма займа — 2,29 млн руб.;
• обязательное страхование — залоговой недвижимости.

Плюсы предложения ВТБ24:

• ниже ставка по сравнению с Россельхозбанком, Банком «Открытие» и др.;
• свобода в выборе страховщика — любая компания, отвечающая требованиям кредитора;
• отсутствие строгих требований к созаемщикам и поручителям — кроме подтверждения дохода, только наличие общего стажа не менее 1 года;
• возможность участвовать в программе лояльности и получать дополнительные бонусы (если открыть банковскую карту ВТБ).

Минусы:

• выше ставка по сравнению с АИЖК и Сбербанком;
• ниже максимальная сумма займа по сравнению с ними же;
• ниже срок кредитования по сравнению с Россельхозбанком;
• выше ПВ по сравнению с РСХБ.

Банк «Открытие»

Крупнейший в России частный банк, в процессе санации продолжающий работу с физлицами в привычном режиме, оформляет ипотечные займы защитникам Родины под 10% годовых.

Условия кредитования:

• минимальный возраст заемщика — 18 лет (хотя таких молодых участников НИС не бывает);
• срок договора ипотеки — от 1 до 20 лет;
• ПВ — 20%;
• максимальная сумма займа — 2,24 млн руб.;
• обязательное страхование — приобретаемого имущества.

Плюсы военной ипотеки от Банка «Открытие» по сравнению с предложениями, рассмотренными выше, не выявлены. Кроме разве что лояльного отношения к минимальному возрасту заемщика.

Минусы:

• сравнительно высокая ставка;
• сравнительно малая максимальная сумма займа;
• довольно большой ПВ;
• гораздо строже требования к созаемщикам по сравнению с ВТБ 24.

Заключение

Подытоживая, называем кредиторов, предлагающих участникам НИС по военной ипотеке условия получения, наилучшие по отдельным параметрам:

• ставка — АИЖК;
• первоначальный взнос — Россельхозбанк;
• сумма займа — АИЖК;
• возраст заемщика — Сбербанк, «Открытие»;
• срок кредитования — Россельхозбанк;
• дополнительные возможности и привилегии — ВТБ24.

Дальнейший сложный шаг — согласование сделки в ФГКУ «Росвоенипотека», куда также нужно направить большое количество документов.